Согласно российской статистике добровольное страхование крайне редко входит в соц. пакет сотрудников средних и небольших организаций.

Руководители бизнеса не видят выгод в финансовой защите жизни и здоровья людей, чьи обязанности не связаны с повышенным риском или заграничными командировками.

Статья дает ответ на вопросы:

• зачем нужно корпоративное страхование

• в чем разница между добровольным медицинским страхованием, и финансовой защитой, т.е. страхованием персонала от несчастных случаев (НС) и болезней

Суть финансовых инструментов и их отличия

1. Страховые риски и направление финансирования

ДМС: минимально для сотрудников – амбулаторное обслуживание. В расширенный список услуг, кроме поликлиники, может включаться диагностика заболеваний, стоматология, стационарное лечение и т.д.

В полисе ДМС указываются поликлиники, стационары, медицинские центры, могут обратиться сотрудники организации.

Страховые суммы по ДМС перечисляются этим организациям.

Корпоративное страхование от НС и болезней принципиально отличается от полисов ДМС для персонала.

Страховые события:

• Последствия несчастного случая

• Диагностика серьезного заболевания (онкология, инфаркт, инсульт и т.д.)

При наступлении проблемы со здоровьем денежные средства выплачиваются непосредственно застрахованному сотруднику или выгодоприобретателю.

2. Сроки страхования, суммы страховых покрытий и количество застрахованных сотрудников

Оба договора страхования заключаются на 1 год с возможностью продления.

По выбору страхователя программы защиты от НС действуют в течение суток или только в рабочее время плюс дорога на работу и с работы, по всему миру или только на территории России.

Минимальное количество застрахованных по ДМС – 10 человек. 15 тыс. рублей — средняя годовая стоимость страхования каждого работника. Есть возможность дать страховую защиту родственникам персонала, а также внештатным сотрудникам.

Минимальная стоимость корпоративной программы защиты от НС и болезней не превышает 20 тыс. рублей в год, количество застрахованных сотрудников – от 5 человек. Страхованию подлежат только штатные сотрудники.

3. Льготное налогообложение

Заключение корпоративного договора ДМС или страхования от НС и болезней дает возможность организации получать льготы по Налогу с доходов физических лиц и Налогу на прибыль.

В течение 2015 году российские законодатели планируют разработать особый налоговый режим для корпоративного страхования.

В итоге

• Оба вида страхования помогают сотрудникам решать проблемы со здоровьем с помощью средств работодателей

• Программы имеют разную финансовую направленность и страховые риски, поэтому оптимально иметь оба вида полисов

• Программы защиты сотрудников от НС и болезней дешевле и вполне подойдут для мелкого и среднего бизнеса

• Страховые покрытия могут быть не у всех сотрудников и различаться по суммам. Это дает возможность удержать в компании наиболее ценных специалистов, повысить качество труда работников

• Руководители имеют возможность эффективнее строить бизнес и решать трудовые споры цивилизованно

• Такие финансовые инструменты дают уверенность сотрудникам и работодателям сегодня и в будущем, а также формируют более доверительные отношения между ними